El nivel de endeudamiento de los ciudadanos sigue siendo preocupante para el regulador bancario canadiense, que cuestiona la capacidad de los hogares para pagar sus deudas.
«La tasa de deuda de los hogares sigue cerca de su máximo histórico», dijo el martes el Superintendente de Instituciones Financieras, Peter Routledge.
“Más de la mitad de las hipotecas se renovarán o refinanciarán [durante los próximos años] a una tasa de interés significativamente más alta. Como resultado, es posible que los prestatarios no puedan pagar sus otras deudas y préstamos”, señaló durante un discurso pronunciado el martes en Ottawa.
Peter Routledge hizo los comentarios después de que la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras anunciara la continuación del colchón financiero que los grandes bancos del país deben mantener para capear tormentas y absorber posibles shocks.
El regulador bancario de Canadá mantiene en 3,5% la reserva de efectivo que los grandes bancos del país deben reservar para absorber pérdidas en tiempos de incertidumbre financiera.
Este tipo se aplica a los seis principales bancos canadienses, es decir, a los que se consideran sistémicamente importantes. Se examina dos veces al año, en junio y diciembre, pero puede modificarse en cualquier momento si es necesario.
Los requisitos de capital para los grandes bancos se han duplicado en los últimos dos años.
La Superintendencia de Instituciones Financieras aumentó la tasa en 50 puntos básicos el año pasado y en la misma cantidad el año anterior.
El regulador también señala que el número de empresas en insolvencia aumentó a principios de año, pero desde entonces se ha desacelerado, mientras que el número de personas insolventes también ha aumentado, aunque se mantiene cerca de su nivel anterior a la pandemia.
“Los riesgos geopolíticos se han intensificado en medio de crecientes tensiones en Medio Oriente, lo que podría impactar los mercados de materias primas y el crecimiento global y potencialmente impactar el sistema financiero canadiense. »
La Oficina también destaca que los grandes bancos siguen publicando “excelentes resultados” y siguen estando bien capitalizados a pesar del aumento de las provisiones para pérdidas crediticias y el regreso a ratios de préstamos deteriorados equivalentes a los de antes de la pandemia.
«Los grandes bancos deben permanecer vigilantes y seguir ejerciendo prudencia en la gestión de su capital», afirmó Peter Routledge el martes durante su discurso.
El regulador espera que estas entidades (Royal Bank, TD Group, CIBC, Scotiabank, BMO y National Bank) mantengan un ratio de capital Tier 1 total de al menos el 11,5% del total de activos ponderados por riesgo y destaca que actualmente tienen ratios CET1 superiores a 12. %.
