Sótanos inundados y coches dañados tras una granizada: las tormentas causaron muchos daños el año pasado. Según información oficial, las aseguradoras tuvieron que asumir pérdidas por valor de casi seis mil millones de euros. Esto también tiene consecuencias para los afectados.
Las tormentas, el granizo y las fuertes lluvias provocaron el año pasado daños asegurados por valor de 5.700 millones de euros. “Esto supone 1.700 millones de euros más que en 2022”, afirmó el director general de la Asociación Alemana de Seguros (GDV), Jörg Asmussen. «La razón principal de esto son los graves y costosos daños causados por el granizo a los vehículos de motor». Según la asociación, el récord anterior registrado en 2021 fue de 13.900 millones.
Katharina G. de Heidenheim también sufrió daños por granizo en junio de 2023. El jardín de invierno no pudo resistir los granos de hielo, el techo de cristal cedió y se derrumbó por completo. “Tuvimos suerte de no estar allí en ese momento”, dijo el afectado en una entrevista con FOCUS online.
El seguro de vivienda intervino y cubrió gran parte de los daños, casi 20.000 euros. Pero tan pronto como estuvo instalado el nuevo jardín de invierno, la aseguradora canceló inmediatamente el contrato. La familia ya había tenido que denunciar daños importantes un año antes. En aquel momento las habitaciones del sótano estaban bajo el agua. Hubo que sustituir la calefacción, el cableado eléctrico e incluso las paredes. Los daños totales se estimaron en 60.000 euros.
No es un caso aislado. En realidad, un nivel elevado de daños tiene consecuencias para los asegurados. O tienen que pagar más por la póliza o quedan completamente fuera del contrato. Esto suele deberse a una especie de “lista negra”, también conocida en la industria como caja negra.
Es una base de datos, el sistema central de información y referencia de la industria aseguradora (HIS). Cualquiera que esté en la lista tiene más dificultades para conseguir un seguro barato. Sin embargo, en principio, una simple mención no implica automáticamente una exclusión. Por regla general, los proveedores de seguros podrían examinar más de cerca las consultas individuales. Si la situación de riesgo del cliente también se evalúa negativamente, esto tiene un impacto.
Toda la información sobre procesos sospechosos está agrupada en el HIS. La empresa pone a disposición de sus empresas adheridas los datos almacenados. Incluso una suma de seguro particularmente alta, múltiples reclamaciones o un misterioso accidente automovilístico pueden dar lugar a una denuncia. Por regla general, el informe lo envía el secretario correspondiente. “Muchos clientes de seguros probablemente ni siquiera sospechaban que el sector los estigmatizaba en secreto como cantonistas inseguros”, destaca la Asociación de Asegurados (BdV).
Si desea saber si figura en el HIS, puede averiguarlo de forma gratuita mediante la solicitud. Los afectados presentarán una solicitud por escrito a HIS GmbH. También debe revelar su nombre, apellido, fecha de nacimiento, dirección actual y direcciones anteriores de los últimos 5 años. En el caso del seguro de automóvil, el número de identificación del vehículo (VIN), la matrícula del vehículo, la fecha de primera matriculación, el fabricante y el tipo, así como la prueba de que la persona que realiza la consulta es el propietario, el propietario o el tomador del seguro del También se debe indicar el vehículo. El HIS es una especie de “Schufa para compañías de seguros” y sólo proporciona información sobre si hay una entrada y quién la ha notificado. Para obtener los motivos de la entrada, el cliente deberá ponerse en contacto con la compañía de seguros declarante. De acuerdo con la Ley Federal de Protección de Datos, esta persona está obligada a proporcionar información más detallada sobre los datos personales almacenados sobre ella.
Si un informe enviado a HIS resulta ser incorrecto, el interesado tiene derecho a que se corrija o elimine. Pero: si se cumplen los requisitos para un informe, generalmente no existe derecho a eliminación.
El plazo estándar para eliminar datos en el HIS es generalmente de cuatro años naturales. Comienza con el año calendario siguiente al almacenamiento inicial.
FOCUS online aconseja: Dos veces es mejor. No solo escriba a HIS y solicite la eliminación, sino que también señale el error a la aseguradora que informa y solicite que los datos sean corregidos o eliminados. Sólo la compañía de seguros que inició la entrada puede modificar o eliminar los datos mediante un informe de corrección.
La mayor parte de los daños asegurados se produjeron en Baviera: se registraron más de dos mil millones de euros. Hesse ocupa el segundo lugar en las estadísticas con 890 millones de euros. «La región alpina y las cadenas montañosas bajas de Hesse, Taunus y Odenwald, se vieron afectadas con especial frecuencia por el granizo», afirmó Asmussen.
El conjunto de la asociación también registró un aumento en los seguros de vehículos de motor: la media de daños asegurados por daños causados por tormentas y granizo fue de 4.100 euros. Se trata del tercer valor más alto después de 1984 (4.700 euros) y 2021 (4.300 euros). «La razón de los altos costes es el aumento de los precios de los repuestos y los altos salarios de los talleres», afirmó la asociación general.
En los últimos meses, las tormentas han causado en repetidas ocasiones daños importantes en Alemania. Sin embargo, esta suma no se incluyó en el balance que ahora se presenta. Según los meteorólogos, los fenómenos meteorológicos extremos son cada vez más frecuentes debido a la crisis climática.
