NUEVA YORK-desde que el gobierno de estados UNIDOS puso en marcha su programa de préstamos de emergencia para las pequeñas empresas, el 3 de abril, ha habido quejas de que las grandes empresas tenían sus préstamos aprobados y desembolsados más rápidamente.
ahora Hay evidencia para respaldar esas quejas.
Una de Associated Press análisis de la Administración de Pequeños Negocios de $659 millones de Cheque de pago del Programa de Protección de muestra que casi un tercio de los préstamos aprobados en el programa de la primera semana osciló entre $150.000 a $10 millones de dólares, el máximo permitido. En una segunda ronda de financiación, que comenzó el 27 de abril de tales préstamos solo el 7,4% del total.
La cuantía media de los préstamos se redujo de $257,240 el 10 de abril a cerca de $105,000 como de 17 de julio, de acuerdo a la SBA.
El PPP muy préstamos de bajos intereses para cualquier negocio, o cualquier otra franquicia de un negocio con menos de 500 empleados. Los préstamos serán perdonados si la mayoría del dinero fue utilizado para mantener a los empleados en nómina.
las Grandes empresas con conexiones a los principales nacionales o regionales, los bancos obtuvieron la prioridad de tratamiento en el programa de la fase inicial, los datos muestran, mientras que muchas pequeñas empresas, dijo que fueron rechazados, porque a los bancos les obliga a tener una cuenta de cheques, una tarjeta de crédito y un préstamo previo a ser considerado.
Algunos de los pequeños negocios presentado una solicitud, pero luego se enteró de nada. Pequeños restaurantes, tiendas y otras empresas que más necesitan fueron dejados en espera y no puede pagar a sus empleados, propietarios o vendedores. Muchos no aprendió de su banco, pero a través de los informes de noticias que la inicial de $349 millones de dólares en financiamiento se hubiera agotado en menos de dos semanas.
«El programa fue estructurado para tomar ventaja de las actuales relaciones de la banca que favorecieron a los negocios establecidos», dijo John Arensmeyer, el director ejecutivo del grupo de defensa de los Pequeños Negocios de la Mayoría. «No fue diseñado para empresas de tamaño muy pequeño.»
no está claro cómo muchas pequeñas empresas han fracasado a causa de la pandemia. Una encuesta realizada por la Oficina Nacional de Investigación Económica por parte de los investigadores en la Universidad de Harvard, la Universidad de Chicago y de la Universidad de Illinois encontró el 2% de las pequeñas empresas encuestadas había cerrado permanentemente en Marzo, justo después de la pandemia de aciertos de los estados UNIDOS En teoría, esto significa que cada 100,000 federal de pequeños negocios cerraron sus puertas antes de que el PPP fue lanzado.
Andrés Cao aplicado por un valor de $72,500 préstamo para su empresa de marketing digital con 10 a tiempo completo y a tiempo parcial el día después de la primera ronda abierto.
Cao presentado su solicitud al Banco de América, donde su empresa había sido cliente durante 10 años. La Cao recibió dos llamadas de teléfono que le dice que debe presentar su documentación, que él ya lo había hecho, pero podría obtener ninguna información sobre su préstamo.
«Cuando nos enteramos de que los fondos se habían agotado, me dijo, ‘¿en serio?’, hemos tratado de hacer todo lo que podamos — nos presentó los papeles, en contacto con el banco, y luego nada'», dice Cao, co-propietario de Motoza, con sede en Austin, Texas.
Cao presentado una solicitud a través de un pequeño banco local, dos días antes de la primera ronda terminó. Motoza obtuvo su préstamo de un par de días después de que el programa del 27 de abril de reapertura.
El PPP, que aún tiene más de $130 millones, es una parte clave del gobierno del coronavirus del plan de alivio. Es acreditado con el apoyo al mercado de trabajo cuando millones de trabajadores han sido despedidos. Los datos publicados por la SBA 6 de julio muestra que para el 30 de junio, el 85% de los PPP préstamos habían sido por menos de $150,000.
Aún así, la AP el análisis muestra que los primeros en algunos de los más grande de la nación de los bancos fueron rápidamente aprobación de préstamos para grandes clientes antes de que se eleve su volumen de préstamos menores. En la primera semana, el 27% de la 4,231 préstamos JPMorgan Chase hizo fueron de más de $1 millón. Chase, el mayor banco del país y la más grande PPP prestamista a través de 30 de junio, procesado 243,427 préstamos en la segunda ronda de financiación; sólo la mitad de un por ciento fueron de $1 millón o más.
Entre otros grandes bancos, casi el 18% de la de 1.185 préstamos de TD Bank hizo la primera semana fueron de más de $1 millón, así como el 13% de Truist es 7,143 préstamos. La PNC hizo sólo 675 préstamos en la primera semana, pero el 40% estaban por encima de $1 millón.
En el Chase, cada una de las cuatro divisiones atendieron a sus clientes préstamos por separado, la portavoz Patricia Wexler, dijo. Que incluye la banca comercial de la división; entre sus clientes son más grandes que las pequeñas y medianas empresas.
«no había priorización de una línea de negocio a través de otro. Cada negocio procesados en general, las aplicaciones de forma secuencial en el orden en que los clientes se aplica,» dijo Wexler.
Truist portavoz de Kyle Tarrance dijo, «aplicaciones se manejan a través de un único portal de aplicaciones disponible para los clientes en un primer llegado, primer servido base, sin ningún tipo de preferencia a cualquier cliente, incluyendo más grandes o más clientes ricos.»
de la PNC, dijo en una declaración, «varios factores pueden haber afectado a la velocidad de procesamiento de las solicitudes. Por ejemplo, los préstamos que estaban incompletas necesariamente tomó más tiempo de proceso.» El banco también señaló que la SBA no comenzar a aceptar solicitudes de individuos independientes y contratistas independientes, cuyos montos de los préstamos estaban entre los más pequeños, hasta una semana en el programa.
TD Bank no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios.
el más Grande de los préstamos suelen preparado por un equipo de oficiales de finanzas y contables, mediante un sofisticado software, mientras que las pequeñas empresas pueden no tener tales pulido aplicaciones que tomar más tiempo para revisar. La familiaridad con la bien establecida clientes pueden acelerar el proceso de solicitud. Y de los bancos punto de vista, es un buen negocio para cuidar de sus mayores clientes.
a Pesar de que la evidencia apunta a los grandes préstamos que va a la cabeza de la línea en los bancos, no está claro lo que sucedió una vez que las aplicaciones entró en la SBA sistema. La SBA no respondió a una solicitud de comentarios.
al principio, sólo se estableció la SBA prestamistas podrían tener las aplicaciones, limitando la capacidad de las empresas para aplicar. El gobierno hizo llegar a conseguir prestamistas en línea, cooperativas de crédito y más de la comunidad de los bancos en el redil. Pero «puede haber sido demasiado tarde para que sepa cómo muchos de los pequeños negocios», dijo Karen Kerrigan, presidente del grupo de promoción de Pequeñas empresas y empresas de Consejo.
Jane Gideon solicitó un préstamo para su empresa de publicidad el día en que el PPP comenzó pero fue dejado en espera cuando la inicial de los fondos se agotaron.
«Cuando no vienen a través de la primera vez, yo sabía lo que estaba sucediendo. Los ricos y conectado tenía la prioridad, porque tienen las relaciones que se ponen en la parte delantera de la cola», dice Gideon, propietario de San Francisco Incendio Internacional. Ella no podía escuchar hasta el 29 de abril que su préstamo fue aprobado.
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AP Editor de Datos de Meghan Hoyer y AP de Datos de Periodistas Angeliki Kastanis y Justin Myers contribuyeron a este informe.
