Son buenos tiempos para los ahorradores, incluso si el repunte de las tasas de interés ha terminado. Los ahorradores se benefician al invertir su dinero en un depósito diario o a plazo fijo. Pero, ¿qué banco ofrece el mejor tipo de interés y en qué condiciones? FOCUS online proporciona una visión general.
Si quieres invertir tu dinero en cuentas de depósito corriente o a plazo fijo, debes darte prisa. Según un análisis exclusivo de Verivox, los tipos de interés todavía se encuentran en un nivel alto, pero en comparación con el otoño pasado, los tipos de interés para depósitos a plazo fijo más altos del mercado han caído actualmente un punto porcentual. Sin embargo: «Ahorrar es más lucrativo de lo que ha sido durante mucho tiempo», afirma Oliver Maier, director general de Verivox Finanzvergleich, en una entrevista con FOCUS online.
La inflación ha vuelto a caer en comparación con el otoño pasado. A diferencia de entonces, los tipos de interés dejan más poder adquisitivo real, afirma Maier.
Si desea sacar más provecho de su dinero, debe prestar atención a las ofertas de tipos de interés adecuados. Existen condiciones lucrativas para nuevos clientes. Sin embargo, la situación requiere una cuidadosa vigilancia del mercado para poder reaccionar rápidamente a los cambios en los tipos de interés.
Las comparaciones se basan en los tipos de interés actuales de los depósitos a plazo fijo y diarios de unos 800 bancos y cajas de ahorros. Los tipos de interés se evaluaron para un importe de inversión de 10.000 euros.
Quien invierta su dinero durante dos años recibirá actualmente un tipo de interés máximo para todo el mercado del 3,65 por ciento. Los proveedores son Haltong Bank de Portugal y SME Bank de Lituania. Con estas condiciones, 10.000 euros generan un total de 743 euros de intereses durante todo el plazo.
Las instituciones financieras alemanas pagan un tipo de interés máximo del 3,45 por ciento por los depósitos a plazo fijo con un plazo de dos años. Entre los proveedores se encuentra Cronbank. Le siguen el banco MMV y el banco PEAC con un 3,35 por ciento cada uno. Quien invierta 10.000 euros podrá esperar un beneficio de 702 euros al final del plazo.
Los hogares que quieran invertir su dinero durante un periodo de tiempo más corto pueden optar por un plazo de un año. El banco italiano Banca Progetto, el estonio Bigbank y el portugués Haltong Bank ofrecen los tipos de interés más altos, un 3,6 por ciento. Esto significa que 10.000 euros suponen una rentabilidad de 360 euros al final del plazo.
Con una tasa de interés del cuatro por ciento, Trade Republic sigue ofreciendo la tasa de interés más alta para inversiones de ahorro diario, que es válida por un período ilimitado y para clientes nuevos y existentes por igual. No se trata de un dinero diario clásico, sino de una cuenta de compensación para una cuenta de valores gratuita.
Las ofertas también son especialmente atractivas para las personas que quieren ahorrar y están dispuestas a cambiar sus datos bancarios y beneficiarse de los elevados tipos de interés iniciales. No obstante, siempre se deberá tener en cuenta la duración de la promoción y el tipo de interés regular posterior.
En el neobanco holandés “bunq”, los ahorradores todavía pueden ganar tipos de interés diarios ligeramente más altos durante algún tiempo. Actualmente, el banco ofrece a los nuevos clientes un interés del 4,01 por ciento y garantiza este tipo de interés durante cuatro meses. Después de eso, se aplican las condiciones habituales para los clientes existentes (actualmente 1,56 por ciento).
BigBank de Estonia ofrece un tipo de interés promocional del 3,85 por ciento durante seis meses. Después de eso hay un 2,7 por ciento. Openbank y Suresse Direktbank, ambos de España, ofrecen un tipo de interés del 3,8 por ciento para el mismo período. Después de eso, los clientes reciben el 2,8 por ciento.
Las instituciones financieras alemanas pagan un tipo de interés máximo del 3,15 por ciento por el dinero a un día (Creditplus Bank). Sin embargo, los clientes también deben abrir una cuenta corriente al contratar. Sin abrir una cuenta, en Akbank el 3,05 por ciento. Le siguen el Allgemeine Officials Bank, el BMW Bank, el GEFA Bank, el Merkur Privatbank y el UmweltBank, con un tres por ciento cada uno.
Por supuesto, los ahorradores también pueden invertir su dinero en una cuenta de intereses en un banco fuera de la zona del euro, por ejemplo en Gran Bretaña o Suecia.
Sin embargo, deben tener en cuenta varios riesgos: es posible que la protección de los depósitos en caso de quiebra de un banco en el extranjero sea menor que en Alemania. En este país están legalmente protegidos los depósitos de hasta 100.000 euros por cuenta.
Un segundo peligro importante son los posibles riesgos cambiarios. Por ejemplo, si el ahorrador invierte su dinero en dólares, su rentabilidad depende del tipo de cambio entre el euro y el dólar. Si el valor del dólar cae durante el período de inversión, el ahorrador finalmente recibirá menos euros de los que invirtió originalmente. Y esto a pesar de los intereses devengados.
Las inversiones en el mercado de valores han sido históricamente las formas de inversión más lucrativas, a pesar de todas las turbulencias de precios que se han producido entretanto.
Los inversores cautelosos utilizan ETF (fondos cotizados en bolsa). Generan muy pocos costos y distribuyen el capital en una variedad de inversiones individuales diferentes. Esto reduce los riesgos de inversión.
Los ETF basados en el índice mundial de todos los países (ACWI) son particularmente interesantes. Incluye acciones de alrededor de 2.900 empresas diferentes de casi 50 países. Un ejemplo de este tipo de ETF es el ETF iShares MSCI ACWI UCITS (Acc) con ISIN IE00B6R52259.
