Fumar es caro. Si inviertes tu dinero en un plan de ahorro ETF en lugar de inflar, puedes ahorrar más de 400.000 euros en 30 años.
Fumar no sólo es malo para la salud, sino que también supone un gran gasto para el bolsillo. Si se consume un paquete de cigarrillos al día, los costes a lo largo de 30 años ascienden a unos 165.000 euros. Si los fumadores invirtieran este dinero en un plan de ahorro ETF, podrían ahorrar más de 400.000 euros en el mismo período. Este es el resultado de un cálculo modelo del portal comparativo Verivox para el Día Mundial Sin Tabaco, el 31 de mayo.
Un paquete de 20 cigarrillos de marca cuesta actualmente 8,20 euros. Quien fume una cajetilla al día durante diez años gastará un total de 35.769 euros. Dentro de 30 años los costes ascenderán a 165.088 euros. En sus proyecciones, Verivox supuso que los cigarrillos se encarecerían un 3,9 por ciento anualmente, en consonancia con el aumento de precio medio de los últimos 20 años.
Según el Ministerio Federal de Sanidad, casi una cuarta parte (22,7 por ciento) de todos los adultos en Alemania todavía fuman. «Quien consigue dejar de fumar e invierte dinero en cigarrillos de forma rentable no sólo reduce el riesgo de enfermedades graves, sino que de esta manera también puede acumular una considerable fortuna», afirma Oliver Maier, director general de Verivox Finanzvergleich GmbH.
Los exfumadores que fuman un paquete al día ahorran unos 249 euros al mes al dejar el tabaco. Cualquiera que invierta este dinero en un plan de ahorro ETF puede acumular una cartera de 462.000 euros en 30 años.
En el cálculo del modelo de Verivox, el dinero ahorrado se invierte en un ETF del índice bursátil MSCI World. Se calculó una rentabilidad anual del 7,2 por ciento, que corresponde a la rentabilidad media histórica de un plan de ahorro ETF a 15 años en el MSCI World durante los últimos 40 años. Los ahorros mensuales aumentan cada año un 3,9 por ciento en consonancia con el aumento medio del precio de los cigarrillos.
«Si desea crear activos de forma eficaz, puede lograr su objetivo especialmente rápido con un ETF de acumulación», afirma Oliver Maier. “Aquí los dividendos no se distribuyen al inversor, sino que se reinvierten inmediatamente. Al igual que ocurre con el efecto del interés compuesto, los futuros aumentos de valor tienen un impacto aún mayor”.
Cuanto más dure el plan de ahorro, mayor será el impacto: después de 10 años, los activos de la cartera en el cálculo del modelo ascienden a unos 51.000 euros, de los cuales más del 70 por ciento los pagó usted mismo. Al cabo de 30 años, el valor de la cartera asciende a 461.730 euros. Entonces sólo un tercio corresponde a los depósitos propios; casi 300.000 euros se añaden valor a través de la rentabilidad y el efecto del interés compuesto.
Sin embargo, después de vender sus acciones, los inversores no pueden recuperar todos los activos del fondo. El 26,375 por ciento de las ganancias de capital generadas van a parar a Hacienda por concepto de retención en origen y recargo solidario. Pero incluso después de impuestos, todavía quedan unos 407.000 euros.
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Los costes calculados de los cigarrillos se basan en información de la Asociación Alemana de Cigarrillos sobre la evolución de los precios en los últimos 20 años. El incremento anual de valor en el cálculo del plan de ahorro es del 7,2 por ciento. Según cálculos de Röhl Capital GmbH basados en datos de Bloomberg, esto corresponde a la rentabilidad media de los planes de ahorro ETF a 15 años en el MSCI World durante los últimos 40 años.
