¿Qué tal tener a mano a tu técnico informático privado las 24 horas del día? Podría ayudarlo a evitar virus, guardar sus datos cifrados por ransomware e incluso podría ayudar a su adolescente víctima de sextorsión. Se parecen un poco a las promesas de un producto de seguro que está surgiendo en Quebec: el seguro contra riesgos cibernéticos para particulares.
“La pregunta hoy no es si algún día seré hackeado. Es cuando. » Como todos sus colegas entrevistados por La Presse, Maryse Rivard se muestra entusiasmada con la utilidad del seguro contra riesgos cibernéticos para los particulares. Vicepresidenta de Synex Assurance y corredora de Synex/Deslauriers, es presidenta del Regroupement des Cabinets de Courtage d’Assurance du Québec (RCCAQ) desde noviembre de 2022.
¿Un ejemplo de lo que puede ofrecer esta cobertura? Mila Araujo, responsable de ciberseguros personales en Norteamérica de la corredora NFP, filial de Aon que abrió una oficina en Montreal, cita el caso de uno de sus clientes que fue víctima de un secuestro de tarjeta SIM – “SIM swap”. en la jerga.
“Su teléfono dejó de funcionar una noche y fue a la tienda al día siguiente”, dijo. Mientras tanto, los malos actores tomaron el control de su cuenta bancaria y pudieron utilizar la autenticación de dos factores porque controlaron su número de teléfono y retiraron 50.000 dólares. Como los estafadores tenían todo el acceso y había ingeniería social en todo esto, el banco concluyó que la transacción era legítima […] El seguro contra riesgos cibernéticos cubre eso. »
En la Oficina de Seguros de Canadá, Mahan Azemi es uno de los pioneros de este nuevo producto, sobre el que escribió un primer artículo el pasado mes de marzo. Este alto asesor político lo ve como una herramienta de intervención “antes, durante y después” del ciberdelito. “Los individuos, al igual que las empresas, son muy vulnerables a este respecto. Su seguro puede ayudarle a comprender su riesgo, ayudarle a mejorar y brindarle acceso a recursos. »
Las estadísticas dan la razón a estos tres expertos. En promedio, cada día en 2023, 115 canadienses fueron víctimas de fraude, la inmensa mayoría de los cuales se cometieron utilizando herramientas tecnológicas. Ese año, el Centro Canadiense Antifraude estimó las pérdidas financieras en 569 millones de dólares.
Existen pólizas de seguro contra riesgos cibernéticos para empresas. Su popularidad se ha disparado en Canadá en los últimos años, pasando de 5.143 pólizas contratadas a principios de 2019 en Canadá a 174.805 a finales de 2022. La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras ya no ha compilado esta estadística precisa desde esta última fecha. .
Pero los productos para particulares siguen siendo muy escasos: en Quebec, la presidenta del RCCAQ, Maryse Rivard, cree haberlos visto aparecer en su radar hace apenas dos años. También es una de las pocas personas en Quebec que tiene un seguro contra riesgos cibernéticos para particulares; las estadísticas son casi inexistentes al respecto.
Porque este producto todavía es de difícil acceso en Quebec. Las aseguradoras más presentes en el mercado no lo ofrecen. Desjardins, precisa su portavoz Jean-Benoit Turcotti, no dispone de un seguro específico contra riesgos cibernéticos para particulares, sino de una serie de medidas agrupadas bajo la “Protección Desjardins”. Sin embargo, supimos el viernes que esto ya no incluirá la membresía gratuita al servicio de monitoreo Equifax, ofrecido a expensas de Desjardins durante cinco años después del robo masivo de datos, y que está expirando.
La firma de corretaje NFP, por ejemplo, creó y lanzó una de las pocas pólizas de seguro personales independientes contra riesgos cibernéticos, DigitalShield, en marzo de 2021 por 99 dólares al año. «Lo tenemos en todas partes de América del Norte, excepto en Quebec y Nueva York: estamos ultimando nuestra oferta al respecto», especifica Ajaurno.
“Pero tenemos opciones, la gente puede contactarnos”, añade, un poco misteriosamente.
Los corredores de BFL Canadá explican que las aseguradoras especializadas lo ofrecen desde hace un año en Quebec y Canadá, pero «no las compañías de seguros que todo el mundo conoce». «No está teniendo mucho éxito en este momento», dijo el portavoz Walid Khayate por correo electrónico.
Según Maryse Rivard, cuatro empresas lo ofrecen en Quebec, pero sólo como complemento a un seguro de hogar llamado “de alta gama”. Intact Prestige, Ovation de Aviva, Chubb y el último participante, Onyx, ofrecen estas cláusulas a costos muy variables, siendo el estándar alrededor de 100 dólares al año para una cobertura de entre 50.000 y 100.000 dólares, con acuerdos de servicios de TI con empresas especializadas.
Chubb, por ejemplo, ofrece en Quebec esta cobertura adicional integrada en su seguro de hogar Masterpiece “desde 2018”, indicó la firma por correo electrónico a La Presse. Las primas oscilan entre $127 y $577.
Esta rareza para un producto mucho más presente fuera de Quebec, Rivard la asocia a las nuevas disposiciones de la Carta de la lengua francesa con la ley 96, adoptada en mayo de 2022 y que obliga en determinados casos a la traducción de las tipografías. «Cuando presentamos productos muy especializados, a veces tenemos clientes que no pueden encontrar un seguro», afirma. Si no podemos encontrar el producto en francés, o el producto en francés tiene menos cobertura, el único perdedor es el consumidor. »
