Se espera que el BCE reduzca su tipo de interés clave en junio. El tipo de interés del dinero a un día ya se está derritiendo. Pero ahora un banco ofrece incluso un 4,01 por ciento, garantizado durante cuatro meses. Puede encontrar más ofertas en la comparación diaria de dinero de FOCUS online.
La junta directiva del Banco Central Europeo ha indicado que recortará las tasas de interés en su próxima reunión el 6 de junio. Actualmente es del 4,5 por ciento. Los bancos de la zona del euro piden prestado dinero fresco al BCE a este tipo de interés. El objetivo de la institución es volver a alcanzar una tasa de inflación del dos por ciento. Para abril de 2024, con una tasa de inflación del 2,2 por ciento en Alemania, ya está muy cerca. En consecuencia, las instituciones financieras están ajustando lentamente a la baja sus tipos de interés diarios. Varios bancos ofrecen actualmente un 3,8 por ciento sobre los depósitos a la vista. Pero ahora el banco holandés Bunq incluso supera esta cifra.
Bunq de los Países Bajos ofrece a sus nuevos clientes un tipo de interés diario del 4,01 por ciento anual desde el 7 de mayo, garantizado durante los primeros cuatro meses. El tipo de interés baja entonces al 1,56 por ciento anual. La oferta es válida para una inversión de un máximo de 100.000 euros y los intereses se acreditan mensualmente.
La cuenta de dinero diaria de Bunq se llama Easy Savings y es gratuita. Importante: Se puede retirar dinero dos veces al mes de la llamada Cuenta de Ahorros. Si mueves una suma de una cuenta de ahorros a otra subcuenta dentro de la aplicación Bunq, no existen regulaciones. La fintech está incluida en el sistema de garantía de depósitos holandés.
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Openbank, un banco digital del Grupo Santander español, garantiza su tasa de interés del 3,8 por ciento durante seis meses completos. La oferta es válida para depósitos de hasta un millón de euros. Dado que el crédito se realiza mensualmente, esto genera un efecto de interés compuesto durante el período de inversión. Una vez expirada la garantía, se aplica un tipo de interés del 2,8 por ciento. Importante: La cuenta de dinero diario está vinculada a una cuenta corriente. Actualmente, los nuevos clientes reciben un crédito de 75 euros si abren una cuenta corriente y una cuenta de dinero diario de bienvenida antes del 5 de junio de 2024 y depositan al menos 1.000 euros en la cuenta corriente antes del 19 de junio de 2024. Al registrarse, ingrese el código WELCOME75 en el campo “Código promocional” que aparece durante el proceso de registro.
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Suresse Direkt Bank ofrece un tipo de interés diario del 3,80 por ciento. La filial belga del banco español Santander paga el porcentaje de los depósitos de hasta 250.000 euros con una garantía de intereses de seis meses. El pago se realiza mensualmente. Además, a partir del séptimo mes se aplica a los clientes existentes un tipo de interés variable, que actualmente es del 2,8 por ciento y también es muy bueno.
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El banco sueco TF paga a los nuevos clientes un interés diario del 3,8 por ciento durante tres meses y por depósitos de hasta 100.000 euros. Para los clientes existentes y una vez finalizado el período promocional, se aplica la tasa de interés estándar actual del 1,45 por ciento anual. El interés se acredita mensualmente en la cuenta corriente. Bueno: el proceso de solicitud ahora está completamente digitalizado.
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wiLLBe es el nombre de la aplicación de inversión del Liechtensteinische Landesbank. Ofrece tipos de interés diarios variables del 3,8 por ciento para depósitos de hasta 50.000 euros. Los importes superiores a este importe, hasta 150.000 euros, devengarán un interés del 3,5 por ciento anual; los depósitos superiores recibirán un interés del 0,25 por ciento. Los intereses se acreditan trimestralmente. Si lo deseas, también puedes invertir tus ahorros en francos suizos o dólares estadounidenses. Los depósitos están garantizados hasta 100.000 francos suizos.
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Bank11 ofrece a los nuevos clientes un tipo de interés diario del 3,75 por ciento anual hasta el 31 de julio de 2024. A este tipo se aceptan importes de hasta 250.000 euros. Según la oferta, se ofrecerá un interés del 3,0 por ciento anual hasta nuevo aviso. El instituto cobra un interés del 0,05 por ciento sobre los depósitos superiores a 250.000 euros. Los intereses se pagan anualmente.
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Le sigue otra institución financiera alemana, el Consorsbank. Los Nuremberger otorgan un interés del 3,75 por ciento con distribuciones trimestrales. El interés está garantizado durante cinco meses. La oferta se aplica a depósitos de hasta 1.000.000 de euros, más allá del cual se aplica un interés del uno por ciento. Se aplica el seguro de depósitos alemán. Al abrir la cuenta de dinero diaria, obtiene una cuenta de valores gratuita que incluye una cuenta de compensación, así como sin comisiones del plan de ahorro durante doce meses y 0,95 euros por orden durante doce meses a través de la plataforma de operaciones Tradegate.
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El Banco Advanzia anuncia ahora tipos de interés diarios del 3,7 por ciento, garantizados durante tres meses. La institución financiera acredita el interés mensualmente y, por lo tanto, anuncia una tasa de interés efectiva del 3,76 por ciento. La oferta sólo es válida para nuevos clientes hasta el 30 de junio de 2024 y se requiere una inversión mínima de 5.000 euros. Para los clientes existentes y después del período promocional, se aplica la tasa de interés estándar actual del 2,12 por ciento efectivo anual. Advanzia tiene su sede en Luxemburgo y los depósitos de los clientes están protegidos allí con un seguro de depósitos de 100.000 euros por persona.
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La mejor cuenta de dinero diaria de Stellantis Direktbank ofrece a los nuevos clientes un 3,7 por ciento garantizado durante tres meses. No requiere depósito mínimo y permite depósitos de hasta 100.000 euros. Los intereses se pagan mensualmente y los depósitos están disponibles diariamente. La gestión de cuentas es gratuita y se puede abrir mediante VideoIdent o PostIdent. Una vez transcurrido el período de garantía o para inversiones superiores a 100.000 euros, se aplica un tipo de interés variable del 1,5 por ciento anual. En este caso también se aplica el sistema francés de protección de depósitos. Además del sector bancario, bajo el paraguas de la empresa automovilística Stellantis se encuentran marcas de vehículos conocidas como Fiat, Peugeot, Opel, Citroën, Maserati, Alfa Romeo, Lancia y Chrysler.
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La sucursal alemana de Barclays ofrece un 3,6 por ciento, con protección de depósitos alemana y una garantía de intereses de tres meses. La oferta se aplica a depósitos de hasta 250.000 euros más allá de esa cantidad y una vez expirada la garantía, se aplica un tipo de interés variable del 1,2 por ciento anual. El interés se acredita anualmente.
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El Opel Direktbank ha reducido el interés de su cuenta corriente a un tipo del 3,6 por ciento anual para nuevos clientes. Este tipo de interés está garantizado por un período de 3 meses. Una vez transcurrido este período de garantía, se aplica un tipo de interés variable del 1,50 por ciento. La cuenta corriente permite depósitos de hasta un millón de euros y ofrece pagos de intereses mensuales. Se puede acceder a los depósitos en cualquier momento y la gestión de la cuenta es gratuita. Es importante tener en cuenta que abrir una cuenta sólo es posible a través de PostIdent. Un nuevo cliente se define como alguien que no ha tenido una cuenta corriente en Opel Direktbank en los últimos 24 meses antes de abrir la cuenta. La tasa de interés garantizada para nuevos clientes se aplica desde el momento en que se abre la cuenta en línea. El seguro de depósitos francés se aplica hasta 100.000 euros.
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Otra buena oferta de tipos de interés diarios procede directamente del Banco Renault. La institución financiera francesa ofrece un interés del 3,6 por ciento con créditos de intereses mensuales. En Renault, el tipo de interés máximo se aplica a depósitos de hasta 250.000 euros y la garantía de intereses está limitada a tres meses. Por encima de 250.000 euros en depósitos hay un 2,15 por ciento. Los tipos de interés variables para los clientes existentes han cambiado ligeramente: sin una garantía de tipo de interés válida, los clientes existentes siguen recibiendo un tipo de interés variable del 2,80 por ciento anual por cada céntimo hasta 250.000 euros, se aplica un tipo de interés del 2,15 por ciento a los saldos de crédito; encima de esto.
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El Quickborner Bank Comdirect garantiza a los nuevos clientes un 3,5 por ciento de interés diario, pero en combinación con la apertura de una cuenta corriente. También hay una bonificación de 75 euros hasta el 10 de junio de 2024, y el tipo de interés promocional es fijo durante tres meses. Bajo determinadas condiciones, la cuenta corriente es gratuita, por ejemplo a partir de 700 euros al mes. Si sólo desea abrir una cuenta de dinero diaria con Comdirect, recibirá un interés monetario diario del 3,25 por ciento al año durante tres meses. Para ambas ofertas, el interés se aplica a un volumen de inversión máximo de un millón de euros. No existe un monto mínimo de inversión; los intereses se pagan al final del trimestre. Después del período promocional y para depósitos superiores a un millón de euros, se aplica el tipo de interés estándar actual del 0,75 por ciento. Al contrario de lo que a veces se anuncia, el mantenimiento de la cuenta Tagesgeld-Plus es permanentemente gratuito.
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La sucursal alemana de Santander paga ahora un 3,5 por ciento por los depósitos diarios. Hay una garantía de intereses de seis meses con créditos de intereses mensuales. Después de los primeros seis meses, el tipo de interés diario variable aplicable es actualmente del 0,3 por ciento. La llamada “cuenta de gestión de dinero” se acredita mensualmente, por lo que se produce un ligero efecto de interés compuesto. Se aplica el seguro de depósitos alemán y no existe un volumen de inversión mínimo ni máximo. La oferta está dirigida a clientes nuevos y existentes que no hayan tenido una cuenta corriente en Santander en los últimos seis meses.
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Ford Money vuelve con un tipo de interés diario del 3,4 por ciento durante tres meses. El producto sólo está disponible a esta tarifa para nuevos clientes; las condiciones variables del actual 2,8 por ciento anual se aplican después de que expire la oferta de dinero diaria y para los clientes existentes. Se puede invertir un máximo de un millón de euros. Ford Money es una marca del banco Ford alemán y, por tanto, está sujeto al seguro de depósitos alemán.
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Otra oferta de dinero diario proviene de Volkswagen Financial Services. A partir de ahora, el banco del fabricante de automóviles alemán ofrece a sus clientes un interés del 3,4 por ciento, con pagos mensuales, garantizados durante seis meses y sin límite de importe. Una vez expirada la garantía, el banco de VW cobra intereses al tipo de interés actual del cliente del 1,3 por ciento.
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El Raiffeisenbank im Hochtaunus (Mi Banco) ofrece actualmente un tipo de interés diario del 3,4 por ciento durante seis meses y para depósitos de hasta 100.000 euros. La tasa de interés estándar actual del 2,5 por ciento anual se aplica a los clientes existentes y una vez finalizado el período promocional el interés se acredita anualmente en la cuenta corriente.
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ING, el banco directo más grande de Alemania, ofrece ahora un 3,3 por ciento sobre los depósitos diarios, garantizados durante 6 meses. La oferta se aplica a nuevos clientes que abren su primera cuenta de dinero diaria (llamada “cuenta adicional” en ING), así como a los clientes existentes que no han tenido previamente una cuenta de dinero diaria con ING. La oferta de dinero diaria de ING ahora es válida para depósitos de hasta 250.000 euros; más allá de eso y una vez transcurrido el período de garantía, se aplica el tipo de interés variable del 1,25 por ciento anual. Los intereses se acreditan anualmente en ING.
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1822direkt, filial de la Frankfurter Sparkasse, ofrece ahora un interés del 3,3 por ciento anual sobre el dinero diario, válido durante seis meses desde la apertura de la cuenta y para una inversión de hasta 250.000 euros. Después de medio año, a los clientes de 1822direkt se les aplica el tipo de interés básico actual del 0,60 por ciento anual. La oferta está dirigida a nuevos clientes y los intereses se pagan anualmente.
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También la J.
Aquí cuenta de dinero diaria con J.
En Targobank hay un interés del 3,25 por ciento, válido por seis meses. La promoción es válida para importes hasta un millón de euros. Por encima del importe y después del período de oferta, se pasará a un tipo de interés variable del 0,6 por ciento. Se paga anualmente. Al abrir, se crea una cuenta de compensación gratuita por motivos técnicos; la asignación diaria se puede reclamar a partir de los 14 años.
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Commerzbank ofrece un tipo de interés diario variable del 3,0 por ciento para una duración del producto de doce meses y un importe de inversión de hasta un millón de euros. El cierre y pago de intereses se realiza en cada trimestre calendario y al final de la vigencia del producto. La cuenta de alto interés anunciada se convierte entonces en una cuenta de dinero diaria normal con una tasa de interés actual del 0,75 por ciento anual y pago trimestral. La oferta se aplica tanto a clientes nuevos como a los existentes, pero sólo para dinero fresco.
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C24 Bank, una filial de Check24, ofrece un 3,0 por ciento sobre el dinero diario. El tipo de interés se aplica hasta nuevo aviso para depósitos de hasta 100.000 euros para clientes nuevos y existentes y se paga mensualmente. Si desea invertir dinero diariamente con C24, primero debe abrir una cuenta corriente. Sólo entonces es posible agregar una cuenta de dinero diaria, denominada “bolsillo de dinero diario” en C24. La cuenta corriente, que incluye Mastercard y, si se desea, Girocard, es totalmente gratuita y ofrece un interés del 2,5 por ciento anual sobre un saldo de hasta 50.000 euros con pago trimestral.
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En un sector tan cercano, merece la pena echar un vistazo a las condiciones exactas: Opel Bank ofrece una garantía de nueve meses, que es el período de garantía más largo de toda la comparación monetaria diaria. ING, 1822direkt, Advanzia, Comdirect, Commerzbank, Consorsbank, Openbank, Santander, Suresse, Targobank, Volkswagen y 1822 Direkt garantizan sus tipos de interés promocionales durante seis meses. En Bunq y TF Bank son cuatro meses. Renault ofrece una garantía de tres meses.
Advanzia, bunq, J.
Comdirect, Commerzbank y Consors pagan intereses trimestralmente, mientras que 1822direkt, Bank11, Bank of Scotland, Barclays, IKB, ING y Targobank sólo pagan intereses una vez al año.
Una cosa debe quedar clara: su dinero está seguro en todos los principales bancos en la comparación diaria de dinero en línea de FOCUS.
Para Advanzia y Renault, los estados de Luxemburgo y Francia están sujetos a créditos de hasta 100.000 euros según las directrices de la UE. Ambos países tienen muy buenas calificaciones crediticias, por lo que seguramente podrían pagar a los inversores en caso de quiebra. Atención: El Banco Opel también está sujeto al seguro de depósitos francés, porque Opel forma parte del grupo francés PSA (Citroën, Peugeot) desde 2017. En el caso de Suresse Direkt y Openbank, el Estado español se hace cargo de depósitos de hasta 100.000 euros, en el caso del TF Bank interviene Suecia con la misma cantidad, y en el caso del banco checo J.
Por el contrario, 1822direkt, Bank11, Barclays, Comdirect, Commerzbank, Consorsbank, ING, Targobank, Volkswagen y también la sucursal alemana del Banco Santander también obtienen puntos con la protección de depósitos alemana. No sólo se limita a la exigencia de 100.000 euros en toda la UE, sino que se complementa con el fondo de protección de depósitos de la Asociación Federal de Bancos Alemanes (BdB), que en teoría protege depósitos por valor de millones.
El seguro de depósitos alemán también se aplica al Bank of Scotland, pero sólo hasta 100.000 euros por cliente.
A menudo, los nuevos clientes sólo pueden aprovechar estos tipos de interés de forma limitada. 1822direkt, TF Bank, Openbank y Bunq limitan sus tipos de interés máximos a saldos de hasta 100.000 euros, IKB, ING y Volkswagen incluso limitan los saldos que devengan intereses al tipo de interés promocional a sólo 50.000 euros. Por el contrario, Comdirect, Consorsbank, Santander, Suresse, Targobank, Opel y Advanzia aceptan depósitos de clientes de hasta un millón de euros al tipo de interés promocional, aunque estos importes están por encima de la protección de depósitos aplicable allí. El Commerzbank acepta incluso sumas de hasta diez millones de euros. Bank11, Barclays y Renault Bank aceptan hasta 250.000 euros de nuevos clientes, el J
Los saldos más altos que exceden estos montos atraen intereses más bajos en todos los bancos.
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Los corredores directos como Scalable Capital y Trade Republic han comenzado recientemente a ofrecer una alternativa completamente nueva al dinero a un día. El corredor de teléfonos inteligentes Trade Republic paga intereses sobre los saldos de sus cuentas de compensación al cuatro por ciento, siendo el monto de los depósitos ilimitado. Esto se aplica a clientes nuevos y existentes. Por supuesto, los berlineses confían en que los clientes sólo depositen allí su dinero durante un breve periodo de tiempo antes de utilizarlo para comprar valores. También se ofrece una tarjeta de débito Visa con la que recibe un reembolso del uno por ciento en cada compra, que se reinvierte directamente en un plan de ahorro. Las funciones de cuenta corriente también se implementarán a lo largo del año, incluido un IBAN dedicado a Trade Republic.
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Los intereses de la cuenta Cashplus de Unitplus están sujetos a leyes completamente diferentes: un interés del 3,98 por ciento sin cuenta corriente parece tentador. La oferta se diferencia de otras en que los clientes con la cuenta Cashplus invierten de facto en un fondo del mercado monetario que actualmente rinde un 3,98 por ciento. Con los fondos del mercado monetario, en lugar de invertir en acciones, se invierte en depósitos a plazo con plazos de hasta 12 meses y en bonos. Dado que los bonos están a punto de reembolsarse, el impacto de los cambios en las tasas de interés sobre los rendimientos es pequeño. Genial: si los tipos de interés oficiales siguen aumentando, el tipo de interés de Cashplus también aumentará. Lo más destacado: el plus de intereses ganado se puede canjear en efectivo directamente al realizar una compra con la tarjeta de débito Mastercard asociada, y también hay un reembolso del 0,1 por ciento en las transacciones con tarjeta. Desventaja: Unitplus cobra anualmente como costes el 0,6 por ciento del importe de la inversión, lo que reduce los intereses en consecuencia. Además, no existe protección de depósitos como ocurre con las cuentas de ahorro.
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Scalable Capital, que originalmente comenzó como un robo-advisor, ahora también ofrece negociación de acciones en condiciones favorables. Ahora viene el ataque a la cuenta corriente: la empresa con sede en Múnich ofrece a los nuevos clientes un 4,0 por ciento de interés anual durante cuatro meses y un depósito de hasta un millón de euros, tras lo cual se aplican las condiciones estándar del 2,6 por ciento hasta 100.000 euros. Estas últimas condiciones también se aplican a los clientes existentes. Scalable Capital paga la tasa de interés a sus usuarios a través de Baader Bank.
Sin embargo, la oferta está vinculada a una cuenta Prime, que cuesta 4,99 euros al mes. Prime incluye una tarifa plana de negociación ilimitada para acciones, ETF, fondos y derivados, incluidos planes de ahorro de ETF y funciones adicionales como la configuración gratuita de alarmas de precios.
Scalable se recomienda especialmente para clientes que planean contratar al menos un plan de ahorro ETF de todos modos.
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Los clientes existentes actualmente tienen J
ING es otro banco directo que ha elevado el tipo de interés para los clientes existentes al 1,25 por ciento. Commerzbank elevó su tipo de interés para clientes existentes en abril hasta el 0,6 por ciento, mientras que en Comdirect subió del 0,5 al 0,75 por ciento actual. Los actuales clientes de Consorsbank reciben un 1,0 por ciento, los usuarios de Targobank un 0,6 por ciento de interés sobre su dinero diario, al igual que los clientes de 1822direkt.
Postbank aumenta el interés de la cuenta corriente al 1,0 por ciento. Las nuevas condiciones para el dinero diario se aplican tanto a los clientes existentes como a los nuevos. En Openbank hay un interés del 3,0 por ciento para los clientes existentes si se pueden mostrar los recibos de efectivo mensuales en la cuenta corriente vinculada; en caso contrario, es del 1,0 por ciento. Opelbank ofrece un 1,5 por ciento a los clientes existentes y nuevos después de la actual campaña de tipos de interés.
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