Sueño con 1.000 euros extra al mes en mi pensión una vez jubilado. Un objetivo muy ambicioso. Pero posible. La factura en línea de FOCUS muestra cuánto dinero usted (y yo) tenemos que ahorrar por mes.
Ahorre una cierta cantidad durante sus años de trabajo para tener un colchón en la vejez que, idealmente, le dure hasta su muerte y, al mismo tiempo, le proporcione una pensión adecuada: muchos deseos a la vez, pero se pueden cumplir. Sólo tenemos que responder a tres preguntas:
Aquí vienen las respuestas:
La siguiente tabla muestra el tamaño que debe tener un activo para poder pagar 1.000 euros o 500 euros en 25 años. La lista procede del VZ Vermögenszentrum de Múnich. Ya está incluida la retención en origen del 25 por ciento sobre las plusvalías.
Los ahorradores que quieran pagar 1.000 euros cada mes durante 25 años en su vejez deben haber ahorrado 190.000 euros antes de jubilarse, si pueden invertir su dinero con un rendimiento del cuatro por ciento anual desde su jubilación.
Esto depende de dos factores:
– ¿Por cuánto tiempo puedes ahorrar?
– ¿Cuánto rendimiento obtienes durante la fase de ahorro?
Se aplica lo siguiente: cuanto más tarde empiece a ahorrar, menores serán sus posibilidades de obtener la cantidad que desea. La siguiente tabla muestra a qué edad y qué tasas de ahorro son necesarias (suponiendo un rendimiento del ahorro del cuatro por ciento):
Si comienza a ahorrar más tarde, tendrá que pagar tasas significativamente más altas. Una persona de 48 años tendría que invertir 800 euros al seis por ciento para tener al menos 156.000 euros de ahorro cuando se jubile a los 65 años.
Nuevamente la respuesta depende de dos factores:
– ¿Cuánto tiempo te queda para depositar?
– ¿Qué tan alta es su tasa de ahorro?
Básicamente, no funcionará sin valores como bonos, fondos o ETF (Exchange Traded Funds). Cuanto más tiempo deposite, más riesgo podrá asumir y mayores fluctuaciones podrá soportar. Agregado. Para cuotas pequeñas, solo debe elegir una forma de inversión; puede distribuir cuotas más altas entre varias inversiones, distribuyendo así el riesgo de fluctuación. Esto aporta seguridad adicional.
Un portafolio típico para principiantes podría verse así:
50 por ciento del dinero en un ETF del índice MSCI World.
El 50 por ciento del dinero se invierte en un ETF del Eurostoxx50.
Si desea asumir más riesgos o desea obtener una mayor rentabilidad, puede invertir de la siguiente manera:
El 45 por ciento del dinero en un ETF del EuroStoxx50.
45 por ciento en un ETF sobre el índice americano S
El 10 por ciento del dinero fluye hacia un ETF sobre índices de la región de Asia/Pacífico o de mercados emergentes. Esto también incluye países como Rusia y Brasil. Sin embargo, los inversores deben ser conscientes de que esto significa que están asumiendo más riesgos, ya que los precios de las acciones en los mercados emergentes pueden fluctuar significativamente. Las oportunidades de retorno también son mayores.
Aquí te explico cómo puedes invertir adecuadamente cuotas de ahorro aún más pequeñas:
Sobre el tema: Los mejores planes de ahorro ETF para cada presupuesto
Si no puedes dormir tranquilo con una proporción tan alta de valores, tienes dos alternativas.
1. Un plan de ahorro bancario con escala de tipos de interés fijo. El dinero está seguro aquí, pero también produce menos retorno.
2. Un plan de pensiones de empresa. Las aportaciones al ahorro también están garantizadas aquí. Además, las tasas de ahorro están cubiertas por tus ingresos brutos, por lo que tienes que pagar menos impuestos.
Consejo de surf: Aquí te explicamos cómo puedes invertir tu dinero en tu pensión de forma segura.
