Los últimos acontecimientos en el mercado financiero muestran una caída significativa de los tipos de interés para los préstamos a plazos y, por tanto, importantes oportunidades de ahorro para los prestatarios. Según un análisis actual del portal comparativo Verivox, los consumidores pueden ahorrar hasta 1.100 euros refinanciando su préstamo a plazos existente.
La encuesta Verivox muestra que casi la mitad de los alemanes (45 por ciento) están actualmente endeudados, siendo los préstamos a plazos la mayor parte con un 21 por ciento. Especialmente para los prestatarios que solicitaron su préstamo a finales del año pasado, cuando los tipos de interés aún estaban en su nivel más alto, ahora existe la oportunidad de reducir significativamente la carga de intereses cambiando a condiciones más favorables.
Según el Bundesbank alemán, el tipo de interés medio de los préstamos a plazos fue del 8,72 por ciento en noviembre de 2023. Suponiendo que un consumidor pague una deuda restante de 21.000 euros en estas condiciones, en cinco años deberá pagar un total de 4.784 euros en intereses. A modo de comparación: en abril, el tipo de interés medio para un préstamo de reestructuración de deuda de Verivox era sólo del 6,79 por ciento. Reprogramando sus obligaciones existentes a los nuevos tipos de interés más favorables, los prestatarios podrían lograr un ahorro total de 832 euros. Este cálculo ya incluye una posible penalización por pago anticipado del antiguo préstamo del 1 por ciento (210 euros). Los bancos cobran esta tarifa como compensación por la pérdida de ingresos por intereses, a menos que se acuerde lo contrario en el contrato de préstamo. Por ley, el importe de esta compensación para préstamos con un plazo superior a un año se limita a un máximo del 1 por ciento de la deuda restante. Sin tener en cuenta esta cuota, el ahorro aumentaría hasta los 1.079 euros.
“La refinanciación tiene sentido si el ahorro potencial en intereses es mayor que el importe de la multa por amortización anticipada. Por lo tanto, al solicitar un préstamo, los consumidores deben prestar atención a acuerdos contractuales flexibles que permitan reembolsos especiales gratuitos de cualquier importe. Esto ya es habitual en muchos bancos y no tiene ningún impacto negativo en el tipo de interés”, aconseja Oliver Maier, director general de Verivox Finanzvergleich GmbH.
Ir a la comparación de préstamos a plazos en línea de FOCUS
La evolución futura de los tipos de interés está estrechamente vinculada a las decisiones de política monetaria del Banco Central Europeo. Si, como se espera ampliamente, el banco central reduce las tasas de interés clave en los próximos meses de verano, esto podría aumentar aún más el atractivo de la reestructuración de la deuda.
Según un estudio de Verivox, existen claras diferencias de género a la hora de gestionar deudas y préstamos: mientras que el 15 por ciento de los hombres encuestados reprograman sus préstamos, sólo el diez por ciento de las mujeres lo hacen. Por el contrario, el 54 por ciento de las mujeres está dispuesta a aceptar restricciones personales para hacer frente a las cargas financieras, en comparación con el 46 por ciento de los hombres.
El cálculo del potencial de ahorro se basa en los datos de todos los préstamos de reestructuración de deuda obtenidos a través de Verivox en 2023 con una tasa de interés media del 6,79 por ciento en abril de 2024. La encuesta realizada por el instituto de investigación de opinión Innofact en nombre de Verivox en noviembre de 2023, en el que participaron 2.497 personas, subraya la importancia de las deudas y los préstamos para la población alemana.
