Carmen Mayer, en pleno embarazo, decidió hacerse millonaria y en tan sólo siete años lo consiguió. Ahora quiere motivar a otras mujeres para que inviertan con éxito en el mercado de valores y se vuelvan financieramente independientes. En una entrevista explica cómo se puede lograr esto.
En su bestseller del Spiegel «Mami se vuelve millonaria: cómo invertir con éxito en acciones y ser financieramente libre», Carmen Mayer comparte sus conocimientos sobre el mercado de valores y sus experiencias con las acciones. Mayer, que en pocos años se hizo millonaria gracias al comercio de acciones, quiere iniciar una revolución bursátil y motivar a otras mujeres a atreverse a entrar en el mercado de valores. Está convencida de que todas las mujeres, independientemente de su situación vital, pueden gestionar sus finanzas y llegar a ser financieramente libres.
En la entrevista online de FOCUS, la madre de 39 años explica lo que significa dejar que sus propios activos trabajen para usted.
Señora Mayer, ¿por qué su libro está dirigido explícitamente a las mujeres?
Carmen Mayer: Las mujeres son increíblemente hábiles en el comercio y, en mi opinión, definitivamente deberían hacerlo público. La mayoría tiene buena intuición y sentido común. Pero muchas veces no se atreven a dar el primer paso. Al dirigirme directamente a las mujeres, espero que se vuelvan más valientes y se sientan comprendidas.
Como bioquímico con un doctorado, ¿cómo se le ocurrió la idea de enriquecerse con acciones?
Mayer: En 2017 estaba embarazada de mi primera hija. Mi marido y yo vivíamos entonces en un apartamento de dos habitaciones en Munich y yo estábamos buscando una casa para mi familia y para mí, como se hace cuando se tienen hijos. Después de mirar los portales inmobiliarios, ¡me quedé en shock! Pensé: hay que ser millonario para poder permitirse eso. Había estudiado mucho, obtuve mi doctorado y pensé que había hecho todo bien. Mi marido también ganaba muy bien. Aún así, no fue suficiente.
Realmente me sentí presionado a resolver el problema. Por eso esa misma tarde fui a una librería para buscar una solución a mi problema económico. Allí encontré el libro “Padre rico, padre pobre” de Robert Kyosaki. Kiyosaki escribe que hay tres formas de hacerse rico: iniciar un negocio, comprar y alquilar bienes raíces o invertir en acciones. Inmediatamente tuve claro que tenían que ser acciones. Así que profundicé en el tema y, después de un pequeño empujón por parte de mi marido, finalmente comencé a cotizar en bolsa con 2.000 euros.
Se hicieron ricos rápidamente, incluso mediante opciones de alto riesgo y comercio de criptomonedas. Pero de eso no se trata tu libro.
Mayer: En primer lugar, me gustaría explicar claramente los conceptos básicos y mostrar cómo puedes cambiar tu vida si dejas que tu dinero trabaje activamente para ti. La mayoría de la gente (como yo al principio) no tiene idea de finanzas. ¿De donde?
Por eso era importante para mí impartir estos conocimientos y también explicar las reglas que debemos seguir en el mercado de valores. Si comprende los conceptos básicos, podrá negociar opciones más adelante. Pero si no se comprenden los conceptos básicos, se cometen muchos errores y entonces el mercado de valores se vuelve peligroso.
En tu libro escribes: “Eres más rico de lo que crees”.
Mayer: Lo que quiero decir con esto es que muchos de nosotros no tenemos nuestras finanzas en orden y, por lo tanto, no tenemos una visión general adecuada de cuánto dinero tenemos realmente. La organización es el primer paso importante para atraer más dinero a su vida.
Por eso transmito este ejercicio en mi libro, que hice yo mismo al principio. Para hacer esto, debe incluir todo lo que tiene en términos de activos. Por ejemplo, si tienes un seguro de vida, ¿cuánto valdría hoy? ¿Todavía tienes una propiedad o terreno? ¿O tienes oro, plata, arte? ¿Cuánto dinero tienes en tu billetera? Todo esto cuenta a la hora de hacer un inventario. Es un poco tedioso y lleva tiempo, pero vale la pena buscar los tesoros porque inmediatamente tendrás más dinero del que realmente pensabas si solo miras una cuenta bancaria.
La libertad financiera es una de las palabras mágicas de su libro. ¿Qué significa eso y cómo puedes lograrlo?
Mayer: La libertad financiera significa que puedes vivir de tu dinero o de los intereses que genera el dinero manteniendo el mismo estilo de vida, sin tener que depender de tu salario. Por supuesto, eso no significa que no debas trabajar más. Especialmente si disfrutas de tu trabajo. Pero es una gran sensación llegar a este punto en el que estás lo suficientemente seguro financieramente como para poder decidir si quieres trabajar y qué.
En pocas palabras, se trata de invertir sus activos de tal manera que el dinero funcione para usted. Por eso es importante centrarse inicialmente en su patrimonio neto, es decir, en la cantidad de dinero que podría funcionar para usted, y no sólo en sus ingresos, como hacen la mayoría de los alemanes. Porque puede terminar gastando todos sus ingresos cada mes, sin nunca generar riqueza y nunca llegar a ser financieramente libre. Pero si inviertes parte de tus ingresos de forma inteligente, definitivamente es posible.
«Mami se vuelve millonaria: cómo invertir con éxito en acciones y ser financieramente libre» – de Carmen Mayer, publicado en Campus-Verlag.
Supongamos que quiero invertir en acciones para ser financieramente libre. ¿Cuánto tendría que invertir y en cuánto tiempo?
Mayer: Si quiere saber cuánto dinero necesita en su cuenta para poder vivir de los beneficios de sus inversiones, simplemente puede calcularlo. Primero, necesitas saber cuánto dinero gastas anualmente. Lógicamente, cuanto más dinero gastes, mayor deberá ser tu patrimonio para poder vivir de él. O el rendimiento debe ser mayor.
¿Puede dar un ejemplo?
Mayer: Supongamos que necesita 36.000 euros al año, es decir, 3.000 euros al mes. Luego divide los 36.000 euros por el rendimiento medio anual. Esto le brinda los activos que necesita para poder vivir de los intereses o rendimientos. Por supuesto, los activos necesarios dependen del rendimiento. Cuanto mayor sea el rendimiento que obtenga por año, menos activos necesitará.
De manera cautelosa y conservadora, se puede esperar un tres u ocho por ciento, pero también un 15 por ciento o más. El resultado es la riqueza necesaria para vivir de los activos a esta tasa de rendimiento sin que disminuya. Dejaremos los impuestos y tarifas fuera de la ecuación por ahora.
Si supones una rentabilidad del tres por ciento anual, calculas 36.000 euros: 0,03 = 1.200.000 euros. Por lo que necesitaría 1,2 millones de euros para ya no tener que trabajar y vivir de la devolución.
Si suponemos una rentabilidad del ocho por ciento, sólo necesitaríamos 450.000 euros. Y con una rentabilidad del 15 por ciento serían 240.000 euros. Para mí, este cálculo cambió las reglas del juego en ese momento y tenía claro que realmente quería generar altos rendimientos y al mismo tiempo que no se necesita tanto dinero para ser financieramente independiente. Esto proporciona claridad y una gran motivación para invertir con éxito en el mercado de valores.
Pero ahora muchos se preguntan si realmente pueden esperar un rendimiento del ocho o incluso del 15 por ciento. Las operaciones en el mercado de valores a veces salen mal y se producen pérdidas. Entonces, ¿no deberías calcular con menos?
¡De ninguna manera! Obtengo un promedio del ocho por ciento anual con una estrategia de comprar y mantener
Y es por eso que tenemos que apuntar a ese 15 por ciento, o incluso más, de lo contrario podemos ahorrarnos todo el trabajo. Por ejemplo, si sólo nos fijamos en la S
Sugieren utilizar un modelo de seis cuentas. ¿Cómo ayuda esto a lograr la libertad financiera?
Mayer: ¡Es de gran ayuda! Es francamente mágico. Porque todos estamos programados para ahorrar. Lo único que realmente puede hacer el alemán es salvar. Pero esta mentalidad no conduce a la riqueza, sino a la escasez. Si sólo nos centramos en el ahorro, siempre estaremos en déficit. Y la carencia engendra carencia. Entonces tenemos que salir de allí. Y el modelo de seis cuentas ayuda porque aporta estructura a las finanzas. ¡Y nos muestra que debemos abarcar todos los ámbitos de la vida, incluida la diversión y la educación! Para ello, necesitas seis cuentas o simplemente seis botes si prefieres retirar el dinero en efectivo.
Los ingresos netos se distribuyen en seis cuentas:
A través de este sistema, te aseguras de que haya suficiente dinero disponible para cada área de la vida y ya no tendrás la sensación de escasear.
El último bote es particularmente interesante. En su libro también aparece la frase: “Las donaciones aceleran la creación de riqueza”. Al principio esto suena contrario a la intuición. ¿Porqué es eso?
Mayer: Al fin y al cabo, el dinero es una energía. Se permite que la energía fluya, se permite que todo fluya. Y podemos dejarlo ir. Podemos disfrutar de nuestras vidas. Si simplemente aguanto, no habrá flujo. Puedo dejar ir y cuando lo hago, también aprendo a recibir. No sé por qué funciona así. Sólo sé que es verdad. Sé que todos mis amigos ricos donan. Todo. Y todo el mundo lo jura. Pruébelo: sólo puede mejorar. Pero si lo hace de forma sistemática y sostenible, los grandes efectos no se verán de inmediato. Algunos donan demasiado y luego se encuentran en déficit: todo tiene que estar en equilibrio.
Donar también tiene algo que ver con la confianza. Siempre se trata de confianza. Compramos algo porque confiamos. Tomamos decisiones porque confiamos en algo. Y también podemos confiar en nosotros mismos y confiar en que el dinero va y viene, pero cada vez sigue llegando más. Soltar nos suele resultar mucho más difícil que aguantar. Porque todos hemos aprendido e interiorizado aguantando. Pero podemos dejarlo ir y hacerlo con alegría. Y donar es el primer paso que nos ayuda porque nos muestra cuánto tenemos ya para poder incluso regalar una parte. Eso es lo que lo hace tan poderoso: donar automáticamente nos hace sentir más ricos. Nunca nos haremos ricos si no nos sentimos ricos. Y cómo te sientes es muy, muy importante.
*Nota del editor: Estadísticamente hablando, es completamente posible generar un rendimiento promedio del ocho por ciento con acciones durante muchos años. Sin embargo, para lograr un rendimiento del 15 por ciento, se necesitan altos riesgos financieros.
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