El segundo banco más grande de Canadá y el sexto de América del Norte por activos, el Toronto-Dominion Bank (TD), está lidiando con investigaciones y graves acusaciones de lavado de dinero en sus sucursales en Estados Unidos. Si se prueban, estas acusaciones podrían acarrearle sanciones colosales, potencialmente de hasta 4.000 millones de dólares, además de un daño considerable a su reputación.
Desde hace varios meses, el Toronto-Dominion Bank (TD) es objeto de investigaciones por parte de los Departamentos de Justicia y del Tesoro de Estados Unidos, así como de los reguladores bancarios a nivel federal y de algunos estados por transacciones ilícitas de blanqueo de dinero. habría ocurrido en algunas de sus numerosas sucursales en Estados Unidos.
Entre otras cosas, un ex empleado de una sucursal de TD en Florida supuestamente aceptó una serie de sobornos de 200 dólares para ayudar a los clientes a transferir millones de dólares a Colombia eludiendo los mecanismos antilavado de dinero.
Además, en Nueva Jersey, las autoridades judiciales han informado hasta el momento de cuatro expedientes de investigación sobre “faltas graves de conducta” por parte de empleados de las sucursales de TD ubicadas en los estados de Nueva York, Nueva Jersey y Florida.
En uno de estos casos, según el Wall Street Journal, las sucursales de TD en Estados Unidos podrían haber sido utilizadas para lavar dinero del narcotráfico con transacciones ilícitas por un total de unos 650 millones de dólares.
TD Bank también está en el punto de mira de la policía bancaria de Canadá. En mayo, The Globe and Mail de Toronto informó que los reguladores bancarios habían ordenado a TD que abordara sus deficiencias en el control de los riesgos de las transacciones de fondos ilícitos.
Entre otras cosas, durante una evaluación reciente, la Oficina federal del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) habría identificado deficiencias en el programa de gestión del cumplimiento normativo de TD Bank en la lucha contra el lavado de dinero.
Apenas unas semanas antes, el organismo de vigilancia de delitos financieros de Canadá, el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras (FINTRAC), había impuesto sanciones a TD Bank por un total de casi 9,2 millones de dólares, la cantidad más alta impuesta por FINTRAC hasta la fecha.
TD fue sancionada luego de que una revisión de cumplimiento realizada por la agencia revelara “deficiencias” en sus medidas para monitorear y contrarrestar transacciones ilícitas de lavado de dinero.
Además, debe saber que estas acusaciones de malversación de fondos bancarios en TD en Estados Unidos y Canadá se revelaron después de que el banco declarara el 30 de abril que reservaba una provisión inicial de 450 millones de CAN para hacer frente a las esperadas “multas reglamentarias” en el Estados Unidos.
Las estimaciones sobre los costes de las sanciones y multas a las que estaría expuesta TD en Estados Unidos se han multiplicado entre los analistas bancarios y bursátiles en las últimas semanas, en medio de acusaciones de blanqueo de dinero.
Las estimaciones iniciales de hace dos meses oscilaban entre 600 millones y 1.000 millones de dólares.
Luego, analistas bancarios de firmas como ScotiaBank Global Markets en Toronto y National Bank Financial en Montreal elevaron sus estimaciones a alrededor de 2 mil millones de dólares.
En RBC Capital Markets, división del Royal Bank, el analista bancario Darko Mihelic fue más allá y describió un «mal escenario» para TD que podría derivar en sanciones cercanas a los 3.000 millones de dólares, además de un límite de activos en sus operaciones americanas durante cinco años.
La semana pasada, los analistas bancarios del Jefferies Financial Group, con sede en Nueva York, atrajeron la atención de los medios financieros con su nueva estimación de alrededor de 4 mil millones de dólares sobre el importe total de posibles sanciones contra TD en Estados Unidos.
Si se confirmaran dichas sanciones, advirtieron también los analistas de Jefferies Financial, podrían “erosionar potencialmente todo el exceso de capital actual” en el balance financiero de TD Bank.
Además, la agencia de calificación financiera Fitch anunció esta semana que había rebajado su perspectiva para TD Bank «de estable a negativa» debido a las posibles consecuencias de las deficiencias del banco en su lucha contra el lavado de dinero.
Aunque el presidente y director general de TD, Bharat Masrani, calificó la situación del banco en Estados Unidos de «inaceptable» y quiso llegar a una solución «lo antes posible» con las autoridades estadounidenses, estas investigaciones y estas acusaciones de blanqueo de dinero tuvieron ecos muy negativos en el mercado de valores. para los accionistas del banco.
Esto es también lo que impulsó a algunos de ellos a unir fuerzas para presentar una solicitud de demanda colectiva contra el TD Bank ante el Tribunal Superior de Ontario estos días.
La petición encabezada por el bufete de abogados de Toronto Sotos LLP se presentó en nombre de inversores que compraron acciones de TD entre el 26 de agosto de 2021 y el 3 de junio de 2024.
La moción alega que el banco tergiversó deficiencias sistemáticas en sus controles contra el lavado de dinero, y que estas deficiencias podrían afectar seriamente sus importantes operaciones bancarias en los Estados Unidos.
La petición colectiva también alega que tras la primera divulgación por parte del banco de estas deficiencias el 30 de abril, así como otras «divulgaciones materiales» en medios de comunicación financieros como el Wall Street Journal y Bloomberg News, «el precio de las acciones del banco ha caído significativamente , dando lugar a «medidas correctivas» contra los accionistas de TD Bank.
