¿Qué pasaría con los bancos europeos si las tensiones geopolíticas aumentaran y causaran una severa recesión global? Esta es la pregunta que se suponía que debían responder las pruebas de estrés realizadas por el BCE y la Autoridad Bancaria Europea (EBA), los supervisores del sector. Este año, 98 entidades de la zona euro (el 80% del sector, incluidos 41 bancos medianos) han tenido que estudiar los efectos en sus cuentas y capital de un periodo prolongado (entre 2023 y 2025) de crisis económica con inflación y aumento Tasas de interés. Tras la crisis bancaria estadounidense y la casi quiebra de Credit Suisse, estas valoraciones se esperaban con impaciencia, especialmente porque la situación económica sigue siendo incierta. Los resultados son tranquilizadores.
«Las pruebas muestran que el sector bancario de la eurozona podría resistir una grave recesión económica», dijo el BCE. En un escenario de desastre, 70 bancos, incluidos los 57 más grandes de la zona euro, perderían 271.000 millones de euros en capital para 2025, señala la EBA. Esto sería menos que en 2021. Su índice de capital «duro», un indicador clave para medir la solidez financiera, caería del 15% al 10,4%. Pero los bancos de cuatro países (España, Holanda, Alemania y Francia) caerían por debajo del 10%. ¡Las cadenas tricolores incluso terminarían en el último lugar con un índice de equidad «duro» de 9.3% al final de estos tres años de turbulencia!
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De todos modos, la solidez de los bancos del Viejo Continente tiene varias explicaciones: generaron muy buenas ganancias en 2022, son más rentables que en el pasado y están mejor capitalizados. También llevaron a cabo un importante trabajo para sanear sus deudas incobrables. Y la subida de tipos les beneficiaría, especialmente a los que prestan a tipo variable. Como resultado, las instituciones europeas podrían absorber 496.000 millones de euros en pérdidas relacionadas con el crédito y los mercados financieros, según la EBA.
