Mientras que en Alemania la inflación cae, los propietarios de automóviles experimentan la evolución opuesta en los costes de su seguro de automóvil. Según una evaluación actual, los precios de las pólizas para vehículos de motor han aumentado en un impresionante 20 por ciento. FOCUS online le dice cómo puede seguir ahorrando.
Los propietarios de automóviles en Alemania ahora tienen que gastar mucho más dinero en sus bolsillos para obtener el seguro de su vehículo que hace un año. Según el índice de seguros de vehículos de Verivox, los seguros de automóviles se han encarecido en promedio un 20 por ciento en los últimos doce meses, muy por encima de la tasa de inflación general.
Cualquiera que contrate un nuevo seguro después de comprar un automóvil pagará una media de un 18 por ciento más por una póliza de responsabilidad civil en el segmento de precio medio que en abril de 2023, como anunció Verivox en Heidelberg. Por lo tanto, el seguro a todo riesgo es un 19 por ciento más caro y el seguro a todo riesgo es un 21 por ciento más caro que hace un año. Si simplemente cambias de seguro sin comprar un coche, las tarifas parciales y a todo riesgo se han encarecido aún más.
¿La razón? Por ejemplo, en abril varias aseguradoras lanzaron al mercado nuevas generaciones de tarifas y encarecieron aún más sus primas.
La razón de la explosión de costes es principalmente el aumento de los costes de reparación de automóviles. La Asociación General de la Industria de Seguros Alemana (GDV) informa que las aseguradoras de vehículos de motor registraron unas pérdidas de más de tres mil millones de euros en 2023. El GDV ya había pronosticado el verano pasado que la industria registraría un déficit global en el negocio del automóvil debido al fuerte aumento de los costes.
«Ya en la temporada de transición, en octubre y noviembre, las aseguradoras de vehículos aumentaron considerablemente sus precios para cubrir sus costes», afirma Wolfgang Schütz, director general de Verivox Versicherungsvergleich. «Debido al continuo aumento de los costes de siniestros, las aseguradoras de vehículos siguen sufriendo pérdidas. En general, los conductores tuvieron que ir al taller con mucha más frecuencia».
Con 13,9 millones de vehículos asegurados, HUK Coburg es líder del mercado de seguros de vehículos de motor en Alemania, por delante de Allianz. La empresa ya ha aumentado los precios para los clientes existentes en un total del 15 por ciento en dos rondas a finales de 2022 y finales de 2023, porque sólo el año pasado la división de vehículos de motor tuvo un déficit de más de 500 millones de euros. El director general de HUK, Klaus-Jürgen Heitmann, acusa desde hace años a los fabricantes de automóviles de aumentar los precios de las piezas de recambio muy por encima de la media. Pero los costos de taller y otros también han aumentado. Por lo tanto, el HUK había anunciado nuevos aumentos arancelarios para 2024.
Según la evaluación de Verivox, este no será un caso aislado. «Las aseguradoras tendrán que seguir aumentando sus primas a medio plazo para volver a la zona de beneficios», afirmó Schütz.
«La competencia por la cuota de mercado sigue siendo alta y, a menudo, el precio decide», afirma Schütz de Verivox. “Las aseguradoras querrían ofrecer a sus clientes precios competitivos a pesar de los aumentos necesarios. «Por eso todavía vale la pena hacer una comparación: las diferencias entre tarifas baratas y precios medios son mayores que nunca».
Según el índice de seguros de vehículos de motor, la diferencia de precio entre el proveedor más barato y el más caro es del 36 por ciento. La diferencia entre el segmento de precios medio y bajo para los cambiadores de vehículos es de media del 31 por ciento. El potencial de ahorro es mayor con un seguro de responsabilidad civil del 36 por ciento.
Opciones de contrato como el compromiso del taller en caso de daños importantes, un grupo limitado de conductores o tarifas telemáticas generalmente pueden generar ahorros. En las tarifas telemáticas, el comportamiento de conducción se transmite a través de un dispositivo adicional en el vehículo. También es más económico cambiar de un método de pago semestral o trimestral a un método de pago anual.
En general, tienen sentido tarifas con una franquicia de 150 euros para el seguro parcial y de 300 euros para el seguro a todo riesgo. Luego, usted mismo paga los daños hasta estos montos más bajos, lo que hace que las pólizas sean significativamente más caras. Y los más altos apenas aportan ventajas en términos de aportaciones.
Los clientes también deben comprobar siempre el kilometraje indicado. Quien ahorre en viajes trabajando más desde casa, por ejemplo, puede informar del nuevo kilometraje (normalmente durante el año) y ahorrar. Sin embargo, también se deben informar los kilómetros adicionales.
Si desea cambiar de proveedor: no se limite a fijarse en las tarifas más baratas, sino también en asegurarse de que los nuevos servicios no cambien involuntariamente los existentes. «Muchos clientes se quejan de que, al cambiar, se les coloca en una clase superior sin reclamaciones», afirma. El Defensor del Pueblo de Seguros, Wilhelm Süßebier.
Si esto le resulta demasiado complicado, puede utilizar un truco inteligente para ahorrar dinero: simplemente póngase en contacto con su proveedor actual para consultar cualquier idea sobre la cancelación y solicite mejores condiciones.
Seguro de coche – comparación de seguros de coche
Como su nombre indica, el seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor es obligatorio. Cubre los daños causados a terceros en caso de accidente. En principio, recomendamos una cobertura de al menos 100 millones de euros para lesiones personales y daños materiales y una cobertura máxima de al menos 15 millones de euros por persona lesionada.
Si se dan ambas sumas como mínimo, normalmente se puede seleccionar la nueva tarifa en función del precio más barato. Comparar vale la pena. El seguro a todo riesgo parcial voluntario a menudo no cuesta mucho más en conjunto.
En cuanto a las tarifas para coches eléctricos, asegúrate de que la batería esté asegurada durante al menos 24 meses a su nuevo valor. Con un seguro a todo riesgo, la cobertura a todo riesgo es ventajosa.
Prevé todo lo que no haya sido excluido explícitamente. Y con un seguro a todo riesgo parcial, los daños consecuenciales causados por mordeduras de animales o cortocircuitos deberían estar asegurados hasta al menos 20.000 euros.
Como regla general, el año de seguro de la mayoría de los contratos finaliza el 31 de diciembre. La rescisión informal deberá ser recibida por la aseguradora a más tardar el 30 de noviembre. Pero también existen derechos especiales de rescisión. Por ejemplo, si la prima aumenta sin que exista reclamación. Esto no siempre se nota de inmediato, por ejemplo, si una nueva clase de no reclamación favorable realmente reduce el importe total a pesar de un aumento.
