«al principio de la Covid-19 pandemia, mi flujo de ingresos evaporada en seis días», dice Sara Taylor.
Ms Taylor se ejecuta una gestión de eventos de la empresa. Ha sido votado como el peor de la industria a trabajar durante el año 2020 por el sitio web Reddit, debido a que el impacto del bloqueo.
Ella no califica para ninguna de apoyo del gobierno para las personas que habían perdido sus ingresos durante la pandemia, así que ella tomó una hipoteca de vacaciones – un aplazamiento de pago – para cortar sus gastos tanto como sea posible.
Ms Taylor está lejos de estar solo. Uno en seis de los titulares de hipotecas, o casi dos millones de personas, han suspendido sus pagos durante la pandemia.
Ahora muchos de los prestatarios están acercando al final de el pago de tres meses de vacaciones y tendrá que decidir si se va a ampliar.
No esperaba su industria para recuperar hasta el año siguiente, Ms Taylor dice que va a pedir una extensión. «Mi necesidad es tan grande el segundo tiempo de la ronda, ya que fue el primero,» ella dice.
‘va a volver a morder’
Hipoteca de vacaciones fueron introducidas en Marzo, permitiendo a la gente para aplazar los pagos, aparentemente sin afectar su calificación de crédito.
sin Embargo, lo que parecía una forma rápida y sencilla de corte de la gente de egresos de inmediato podría tener consecuencias no deseadas.
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Algunos de los prestatarios que han tomado la hipoteca de vacaciones han encontrado ahora están siendo rechazada la hora de solicitar préstamos.
Lisa Orme es el director de administración de Claves de Hipotecas. Ella ha estado advirtiendo a los prestatarios no tomarlas a menos que no tengan otra opción.
«sabemos que, anecdóticamente, que las personas que las han utilizado para pagar deudas de tarjetas de crédito, pago de vacaciones, pagar por los coches», dice ella.
«he estado diciendo a la gente, a pesar de todas estas promesas acerca de cómo no va a afectar a su archivo de crédito, estoy totalmente de garantía de que va a volver a morder.»
‘ahora he han dicho que no puede obtener un préstamo’
Matt Polen estaba a punto de lanzar su start-up y estaba tratando de recaudar fondos de los inversores cuando el bloqueo comenzó. El lanzamiento tuvo que ser retrasada, por lo que solicitó una hipoteca de vacaciones como una medida de seguridad, en caso de que el bloqueo duró mucho tiempo.
«El único consejo que yo vi fue que el consejo general del gobierno de que no iba a afectar a algún historial de crédito,» él dice.
copyright de Imagen Matt Polen de la leyenda de la Imagen de Matt Polen se le ha dicho que él no puede conseguir un préstamo a causa de su hipoteca de vacaciones
Pero cuando el Señor de Polen y su novia intentó averiguar si podían tomar un préstamo en el futuro para financiar una extensión, se le dijo que no sería aceptada.
«Una de las primeras preguntas que hicieron fue habíamos sacado una hipoteca de vacaciones y cuando me dijo que sí, que dijo que muchas de las empresas para las que trabajan con la no concesión de préstamos a las personas en ellos en el momento.»
Cómo hacer que la gente decida quién puede pedir prestado el dinero?
El consejo de la Financial Conduct Authority (FCA) es que una hipoteca de vacaciones no va a afectar su historial de crédito, pero que podría afectar en el futuro las decisiones de préstamos.
aunque no hay ninguna huella que ha dejado en su informe de crédito cuando usted toma una hipoteca de vacaciones, cuando se trate de tomar dinero prestado, los prestamistas vistazo a las miles de piezas de datos.
Sarah Coles, finanzas personales, analista de con Hargreaves Lansdown, explica: «los Bancos se verá en su historial de pago. Y si tienes tres meses de diferencia en torno a este período, que va a saber que ha llegado de una hipoteca de vacaciones.
«Si tienes un período de seis meses de interrupción, ellos van a saber que has tenido para extenderla. Y que les va a dar una clara indicación de que estaban teniendo algunos problemas financieros en el tiempo. Por lo que luego va a hacer más difícil pedir prestado».
En Mayo, la FCA actualizado su orientación para aclarar esto: «los acreedores pueden utilizar otras fuentes de archivos de crédito, tales como información de la cuenta bancaria, para tomar en cuenta otros factores en sus decisiones de préstamos. Estos factores podrían incluir cambios en los ingresos y los gastos.»
Ampliación de las vacaciones
actualmente, los acreedores están escribiendo a los clientes que se acercan al final de sus tres meses de hipoteca vacaciones para delinear los detalles de su nuevo pago mensual.
Virgin Money Grupo dice que cualquier pago de vacaciones no afectarán a su futuro decisiones de préstamos – pero eso es inusual.
Lloyds Banking Group, el cual incluye el Halifax – dice que se ha aprobado el pago de 450.000 vacaciones para sus clientes.
Tom Martin, remoto hipotecas director en Halifax, explica que está en una hipoteca de vacaciones podría afectar su capacidad para pedir prestado: «basamos nuestras decisiones en una comprensión completa de un cliente para arriba-a-fecha de circunstancias,» él dice.
«Nos tomamos en consideración su última posición financiera, pero reconocemos también que estos son tiempos sin precedentes y vamos a considerar las circunstancias individuales como parte de ese proceso».
Él aconseja a los prestatarios que esperar tres meses después de la reanudación de los pagos antes de solicitar más préstamos – y si las personas son capaces de reanudar sus pagos, se debe, como este deja de interés adicional de ser acusado.
NatWest dijo: «vamos a llevar a los clientes de las circunstancias en consideración a la hora de considerar cualquier endeudamiento de las solicitudes. Si un cliente del ingreso es actualmente afectados por Covid y no puede pagar su hipoteca, nosotros consideramos esto».
El banco también dijo que si los clientes se reanudaron los reembolsos después de que el pago de vacaciones, el aplazamiento no sería un factor en cualquier decisión de otorgar el préstamo.
Joe Garner, ejecutivo en jefe de todo el país, el más grande del país la construcción de la sociedad, dijo a la BBC en Mayo de que él pensaba que una segunda hipoteca de vacaciones debe ser marcado en un prestatario del registro, aunque no es hacerlo, en línea con la FCA de orientación.
Un portavoz del Tesoro dijo: «La Financial Conduct Authority ha sido claro que el pago de vacaciones no debería tener un impacto a largo plazo en las personas de calificación crediticia.»
los titulares de Hipotecas tienen hasta el 31 de octubre para aplicar para un período de tres meses de la hipoteca de vacaciones si sus finanzas se han visto afectados por la pandemia. La FCA ha prohibido a los embargos hasta el final de octubre.
